L’assurance-vie est le placement financier préféré des Français, mais comment fonctionne-t-il ?
Étape 1: Définir vos objectifs
– Épargne à moyen ou long terme :
Constituer un capital pour la retraite, l’achat d’un bien immobilier, pour les études de vos enfants ou pour un autre projet.
– Transmission de patrimoine :
Préparer la transmission de votre patrimoine de manière avantageuse fiscalement.
– Protection des proches : Sécuriser l’avenir financier de vos proches en cas de décès.
Étape 2: Choisir le bon contrat
– Type de contrat : Choisir entre différents types de contrats d’assurance vie (contrats en euros, unités de compte), connaître son horizon de placement.
– Profil d’épargnant : tolérance aux risques, connaissance et expérience financière.
Étape 3: Déterminer les modalités de versement
– Versement initial : Définir le montant à investir au départ.
– Versements réguliers : Mettre en place des versements programmés pour renforcer votre épargne.
– Versements exceptionnels : Envisager des versements exceptionnels si des fonds sont disponibles.
Étape 4: Évaluer la performance de votre contrat
– Suivi régulier : Évaluer régulièrement la performance des investissements par rapport aux objectifs.
– Arbitrage : Ajuster l’allocation d’actifs selon l’évolution de votre situation personnelle et des marchés.
Étape 5: Planifier la transmission du capital
– Bénéficiaires : Choisir soigneusement les bénéficiaires et comprendre les implications fiscales.
– Rédaction : Rédiger les clauses bénéficiaires pour garantir que vos souhaits soient respectés.
Étape 6: Comprendre la fiscalité
– Fiscalité en cas de retrait : S’informer sur la fiscalité des retraits avant ou après huit ans.
– Avantages fiscaux : Profiter des abattements et exonérations fiscales applicables en matière de succession.
L’assurance-vie répond aux quatre principaux critères d’un bon placement :
- Sécurité (dans le cas d’un investissement sur des fonds en euros par exemple)
- Disponibilité (possibilité d’effectuer des rachats à tout moment)
- Rendement (plus ou moins faible selon son profil d’épargnant)
- Transmission (exclusion de la masse successorale)